Η Μεγάλη Μεταφορά Πλούτου βρίσκεται σε εξέλιξη, με περισσότερα από 100 τρισεκατομμύρια δολάρια να αναμένεται να μεταφερθούν από τις παλαιότερες γενιές στους κληρονόμους τους έως το 2048, σύμφωνα με την Cerulli Associates.
Goodboy Photography Company | E+ | Getty Images
Καθώς οι νεότερες γενιές περνούν τη δάδα του πλούτου, οι κληρονόμοι πλούσιων οικογενειών παίρνουν πιο ενεργό ρόλο στον αντίκτυπο που επιδιώκουν να έχουν στον κόσμο, χρησιμοποιώντας το παραδοσιακά μονολιθικό οικογενειακό γραφείο για να κάνουν πιο καινοτόμες επενδύσεις με βάση την αξία.
Η μεταφορά τεράστιου πλούτου βρίσκεται σε εξέλιξη, με περισσότερα από 100 τρισεκατομμύρια δολάρια που προβλέπεται να μεταφερθούν από τις παλαιότερες γενιές στους κληρονόμους τους έως το 2048 στις Ηνωμένες Πολιτείες, σύμφωνα με έκθεση Δεκεμβρίου από την εταιρεία ερευνών και συμβούλων Cerulli Associates.
«Υπάρχει σημαντική μεταφορά πλούτου μεταξύ γενεών, αλλά οι προτιμήσεις των baby boomers είναι εντελώς διαφορετικές από αυτές των… millennials», είπε στο CNBC Make It ο Nirbhay Handa, Διευθύνων Σύμβουλος της παγκόσμιας πλατφόρμας μετανάστευσης Multipolitan.
«Τώρα έχουμε μια νεότερη γενιά που πιστεύει πραγματικά ότι το κέρδος και η πρόοδος πρέπει να συμβαδίζουν», είπε η Χάντα.
Αλλαγή θάλασσας
Οι Millennials (ηλικίες 27 έως 42) και Generation X (ηλικίες 43 έως 58) θα είναι οι μεγαλύτεροι ωφελούμενοι από τη μεταφορά πλούτου και αναμένεται να κληρονομήσουν περίπου 85 τρισεκατομμύρια δολάρια μεταξύ 2024 και 2048, σύμφωνα με την έκθεση.
Η γενιά Z και οι νεότερες γενιές (ηλικίες 27 ετών και κάτω) αναμένεται να κληρονομήσουν περισσότερα από 15 τρισεκατομμύρια δολάρια.
Συγκεκριμένα, το μεγαλύτερο μέρος της μεταφοράς πλούτου θα προέλθει από νοικοκυριά υψηλής καθαρής αξίας (HNW) και εξαιρετικά πλούσια (UNHW), τα οποία μαζί αποτελούν περίπου το 2% όλων των νοικοκυριών, σύμφωνα με την έκθεση. Αυτές οι οικογένειες αναμένεται να συνεισφέρουν περισσότερο από το 50% των μεταβιβάσεων, ή περίπου 62 τρισεκατομμύρια δολάρια.
Σε σύγκριση με τους baby boomers και τις παλαιότερες γενιές.”[younger generations] λιγότερο κίνητρο από τα χρήματα, τη γενίκευση και πολλά άλλα [motivated by] συνεισφέροντας στην κοινωνία», δήλωσε ο Martin Roll, Επίτιμος συνεργάτης του INSEAD και ειδικός σε οικογενειακές επιχειρήσεις και οικογενειακά γραφεία στη McKinsey and Company. «Κοιτούν έξω από το μπροστινό παράθυρο. [and ask]: «Τι υπάρχει εδώ μπροστά; Ποια είναι τα μεγάλα ερωτήματα της εποχής μας;
Η Gen Xers και οι millennials ανησυχούν για τον αντίκτυπο στην κοινωνία, με θέματα όπως η κλιματική αλλαγή, η ποικιλομορφία, η υγεία και η ευεξία και η προστασία από γεωπολιτικές συγκρούσεις να βρίσκονται στο επίκεντρο, είπε η Handa.
«Πιστεύω ότι η βιωσιμότητα και ολόκληρη η ιδέα του ESG είναι εξαιρετικά ισχυρή. [among younger generations]”Πρόσθεσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Multipolitan. “Έτσι μπορεί να μην ενδιαφέρονται να επενδύσουν σε ορυκτά καύσιμα ή πετρέλαιο και φυσικό αέριο, αλλά ενδιαφέρονται πολύ να επενδύσουν σε εταιρείες όπως η Oatly… ή η Beyond Meat”, είπε η Χάντα.
Τα οικογενειακά γραφεία έχουν γίνει κέντρα καινοτομίας.
Nirbhay Handa
Γενικός Διευθυντής της εταιρείας “Multipoliten”
Σύμφωνα με τη Χάντα, αυτή η αλλαγή στην επενδυτική στάση της νεότερης γενιάς συνέβη από ανάγκη.
«Οι άνθρωποι βλέπουν πολέμους [they’re] βλέποντας τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής… υπάρχει έλλειψη πόσιμου νερού σε πολλά μέρη του κόσμου», εξήγησε. «Ως αποτέλεσμα αυτού, η σημερινή γενιά έχει γίνει πιο αποφασισμένη να επικεντρωθεί σε πράγματα που ευθυγραμμίζονται με τα προσωπικά της αξίες. “
«Τα προβλήματα είναι πραγματικά… ναι, μιλήσαμε για το κλίμα στις δεκαετίες του ’60 και του ’70, θα τα βρείτε στις αμερικανικές εφημερίδες τότε, αλλά ήταν λίγο πιο αφηρημένο. Τώρα είναι αληθινό. Έρχονται καταιγίδες, πλημμύρες συμβαίνουν, τυφώνες συμβαίνουν πιο συχνά… αυτό είναι απόδειξη [and] το βλέπουν», είπε ο Ρολ.
«Κέντρα Καινοτομίας»
Μια άλλη σημαντική αλλαγή φαίνεται στον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν ορισμένα οικογενειακά γραφεία.
«Η όλη ιδέα των οικογενειακών γραφείων είναι λιγότερο άκαμπτη από ό,τι ήταν παλιά… Τα οικογενειακά γραφεία έχουν γίνει κέντρα καινοτομίας», είπε η Χάντα. Μεγαλώνοντας στην ψηφιακή εποχή, οι νεότερες γενιές πλούσιων οικογενειών επενδύουν περισσότερο στην τεχνολογία και τις νεοφυείς επιχειρήσεις.
Ανυπομονούν να ανακαλύψουν και να επενδύσουν σε τεχνολογίες που μπορούν να προσφέρουν «μόχλευση», είπε ο Roll. «Για παράδειγμα, επενδύσεις στην κλιματική τεχνολογία, την εκπαιδευτική τεχνολογία, την επεξεργασία τροφίμων, τον καθαρισμό του νερού, τους φυσικούς πόρους, τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας».
Επιπλέον, οι νεότερες γενιές επενδύουν πιο ενεργά μέσω των οικογενειακών τους γραφείων.
«Πριν από 30 χρόνια, τα οικογενειακά γραφεία ήταν βασικά μερίδια σε μια εταιρεία που κατείχε η οικογένεια μέσω του οικογενειακού γραφείου και συνδέονταν με ακίνητα, ορισμένες ευρύτερες δημόσιες μετοχές και [overall, it would be a] παθητικό χαρτοφυλάκιο», είπε ο Roll.
Σήμερα, ωστόσο, τα οικογενειακά γραφεία πραγματοποιούν όλο και περισσότερο άμεσες επενδύσεις σε ιδιωτικές εταιρείες, κάτι που δεν είναι παραδοσιακό, πρόσθεσε ο Roll.
«Παλιότερα, οι γονείς ήταν αυτό που αποκαλώ μονολιθικοί – διατηρούσαν μια επιχείρηση, αλλά οι νέοι που έρχονται μπορεί να μην ενδιαφέρονται για τα χημικά, που είναι η κύρια επιχείρηση, οπότε αρχίζουν να διαφοροποιούνται. [through] οικογενειακό γραφείο», είπε ο Ρολ.
Γιατί γίνεται τώρα η μεγάλη μεταφορά πλούτου;
Αν και είναι αλήθεια ότι ο πλούτος πάντα άλλαζε χέρια, η σημασία της Μεγάλης Μεταφοράς Πλούτου της γενιάς μας μπορεί να εξηγηθεί κοιτάζοντας πίσω στο τρίτο κύμα της Βιομηχανικής Επανάστασης.
«Ήταν πραγματικά η εκβιομηχάνιση του δυτικού κόσμου που συνέβη στη δεκαετία του ’50 και του ’60 που κατέληξε να δημιουργήσει πολύ πλούτο με την άνοδο της Αμερικής μετά τον Β’ Παγκόσμιο Πόλεμο και την Ευρώπη», είπε ο Roll.
Μετά από αυτή τη μεταπολεμική «έκρηξη», υπήρξαν περίπου 40 χρόνια «αξιοσημείωτης οικονομικής δραστηριότητας» που οδήγησε στη δημιουργία νέων βιομηχανιών, μεγάλων επιχειρήσεων και, τελικά, στην ανάπτυξη της μεσαίας τάξης στις ΗΠΑ και την Ευρώπη, είπε ο Roll. .
«Έτσι δημιουργήθηκαν θέσεις εργασίας… Όλοι είχαν αυτοκίνητα, οι άνθρωποι είχαν σπίτια… έτσι συνέβησαν πολλές σημαντικές αλλαγές που επέτρεψαν τη δημιουργία αυτού του πλούτου», είπε ο Roll στο CNBC Make It.
Αυτή η παλαιότερη γενιά ήταν που πραγματικά έχτισε «την ειρήνη και τον πλούτο μετά τον Β’ Παγκόσμιο Πόλεμο» και «αυτός ο πλούτος, συμπεριλαμβανομένων των επιχειρηματικών συμφερόντων, μεταφέρεται τώρα στη Generation X, αλλά και, φυσικά, στους νεότερους», είπε. Ρολό.
Συνδέοντας το παλιό με το νέο
Συνολικά, με τα τρισεκατομμύρια δολάρια που αλλάζουν χέρια, τι σημαίνει αυτό για τον κόσμο;
«Αυτή η τεράστια μετατόπιση των χρημάτων σημαίνει ότι ο τρόπος που γίνονταν τα πράγματα στο παρελθόν δεν θα συμβεί απαραίτητα στο μέλλον», είπε η Χάντα.
«Αυτή η εποχή συνδέεται με τη ζωτικότητα, τον δυναμισμό και την ένταξη. Έχει να κάνει με τον εκδημοκρατισμό, έχει να κάνει με τη φιλοδοξία, έχει να κάνει με την προσβασιμότητα», είπε η Χάντα. «Οι επενδυτικές προτιμήσεις αλλάζουν και τα ξεπερασμένα ιδρύματα πρέπει να προσαρμοστούν στον νέο κόσμο».
Τελικά, καθώς η νεότερη γενιά κληρονομεί τον πλούτο, ο Roll είπε, «νομίζω ότι θα δεις αυτά τα χρήματα [doing] επιτυχία. Θα επανεπενδυθούν στην οικονομία… στην τεχνολογία, και νομίζω σε μερικά από τα μεγάλα ζητήματα της εποχής μας: κλίμα, ζητήματα φύλου, μειονότητες, χωριά, φτωχοί άνθρωποι και βασικές ανάγκες. [education]”
Θέλετε να κερδίσετε επιπλέον χρήματα εκτός από την κύρια εργασία σας; Εγγραφείτε για ένα διαδικτυακό μάθημα του CNBC Πώς να κερδίσετε παθητικό εισόδημα στο διαδίκτυο για να μάθετε για κοινές πηγές παθητικού εισοδήματος, συμβουλές για να ξεκινήσετε και πραγματικές ιστορίες επιτυχίας.
Συν, εγγραφείτε στο ενημερωτικό δελτίο του CNBC Make It για να λάβετε συμβουλές και κόλπα για επιτυχία στη δουλειά, με χρήματα και στη ζωή.
